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質問

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30代になり、個人年金保険と年金財形のどちらかを検討中です。
保険であれば生命保険控除を受けるのと、財形ならば利息の非課税は理解しているつもりですが、年齢を考えるともう少し先でもよい気もします。どうなのでしょうか？

  • 質問者：まんまるう
  • 質問日時：2009-02-25 23:06:26
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回答

一般の貯金と比べるなら財形のほうが税制上優遇がありますが、今は金利が低いので、
他の形で貯蓄して年金に当てると考えたほうがいいと思いますよ。

個人年金も今のような低金利では魅力がありませんし、保険会社もよくよく選ばないと
破綻でもすれば受取額が減ってしまうこともあります。生命保険料控除の額も実際反映
される税額を見るとわずかなものです。

やはり別の形で蓄えておくほうが良いと思いますよ。

  • 回答者：匿名 (質問から6時間後)
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参考になりました。回答ありがとうございました。
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回答ありがとうございます。
自分がしっかりと知識をもって貯めていくことが必要なのですね。
みなさんに教えてもらったことをふまえて、地道に調べてみようと思います。

回答

財形も非課税ですが、今のご時世は低金利で関係ないですね。
何かの時に、補償が付く年金保険が魅力でしょうね。
ただ2000円くらいの低額でもためておく方法もあります。
30年で７０万円になりますのでお勧めします。
住宅財形もあります。こちらも入っておくと住宅新築やリフォームに使えます。
こちらも２千円くらいはいっておいて、余裕が出来たときに増額すればよいでしょう。

  • 回答者：匿　　　名 (質問から4時間後)
  • 1
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参考になりました。回答ありがとうございました。
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年金に住宅に、これからを考えるといろいろありますね。
決まった時期にしか受け付けてもらえないので、それまでに住宅財形も考えてみます。
ありがとうございました。

回答

年金財形は550万円まで利子等に税金がかかりません。
（保険等の貯蓄商品の場合は、払込額385万円までが非課税）。
年金以外に引き出すと課税されますが遡及されるのは５年間分のみです。
給与からの天引きなので、年金目的かどうかは別にして
まとまった額を貯める、という感じで始められたらどうでしょうか？
そこそこたまった時点で投資も含め検討されるとよいと思います。

  • 回答者：匿名ちゃん (質問から39分後)
  • 2
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参考になりました。回答ありがとうございました。
お礼コメント

回答ありがとうございます。
年金以外の目的での課税が5年だけというのははじめて知りました。
まずは、どういう形でも「蓄える」を意識していこうと思います。

回答

私は個人年金保険を利用しています。

年金財形も検討したことがありますが、非課税ということを考慮してもネット銀行等の比較的利息の多い銀行に比べ、金利に魅力を感じませんでした。

自分で金利の良い銀行を選んで預けた方がお得だと思いました。

お金が通帳に入っていると思わず使ってしまうという人は、強制的に引き落とされる財形を利用するといいと思います。

  • 回答者：31歳 (質問から19分後)
  • 1
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参考になり、満足しました。回答ありがとうございました。
お礼コメント

回答ありがとうございます。金利のよい銀行を調べてみたいと思います。

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